洗钱、欺诈和加密货币陷阱：UIF 主任 Enzo Serata 探讨新领域。
金融非法行为
“意大利仍处于高风险状态，但已做好更充分的应对准备。”

昨天，6月10日，意大利金融情报机构（UIF）2024年度报告发布会在意大利银行会议厅举行。今年，我再次衷心感谢UIF主任恩佐·塞拉塔博士和副主任阿尔弗雷多·蒂杜博士的盛情邀请，让我有机会亲临现场参与这一重要的讨论。此次活动巩固了其在意大利反洗钱体系中的关键地位，今年的报告尤其富有洞见，无论是报告的质量还是所提出的战略性思考都极具启发性。

为了充分利用所提供的丰富资料，我决定将分析分为三个部分。在第一部分，我将重点关注两位开场白：经济部长詹卡洛·乔尔杰蒂先生和金融情报中心主任塞拉塔博士的致辞。在接下来的部分中，我将分析报告的主要结论，并专门用篇幅分析报告中指出的各种新威胁。

乔尔杰蒂部长的演讲

部长在开幕致辞中强调，在全球形势充满不确定性和瞬息万变的背景下，打击洗钱和恐怖主义融资是当今最复杂、最关键的挑战之一。他强调，需要在国家、欧洲和国际层面建立结构化的制度协同机制，以确保有效应对新出现的威胁。

部长指出，非法资产保险基金（UIF）的工作是基于各部门协作和责任共担的体系不可或缺的一部分。特别是，可疑交易报告（SOS）是开展调查、识别和查封非法资产的重要依据。

在最新的国家风险分析报告中，乔尔杰蒂指出，加密资产被用于非法目的的现象日益增多，网络诈骗也日益猖獗，这些都是意大利面临的最重大威胁之一。面对这种情况，意大利已开始加强监管，要求加密资产服务提供商遵守与传统中介机构相同的反洗钱规定，并引入可追溯性要求。

部长还回顾了金融情报部门在金融安全委员会中的核心作用，并强调了其对风险分析的贡献。他特别指出，该部门致力于执行国际金融制裁——尤其是针​​对俄罗斯和白俄罗斯的制裁——这增强了意大利的国际信誉。

最后，他宣布了一项重要消息：在经济和财政部内设立一个新的总局，专门负责预防金融犯罪，这是政府重视并准备实施新的欧洲监管方案和未来反洗钱管理局运作的具体标志。

恩佐·塞拉塔主任的报告

这是一篇内容丰富、条理清晰，有时甚至令人震惊的演讲，由意大利金融信息部门主管恩佐·塞拉塔在介绍会上发表。 2024年年度报告.

塞拉塔博士首先感谢了各机构、同事、当局和UIF的工作人员，并强调争取经济合法性的斗争不能单打独斗，需要团队合作。更重要的是，需要远见卓识，因为正如他所强调的，非法活动的动态变化速度惊人。

他演讲中最核心的一段专门献给了……国家风险分析该方案已于2024年底获得金融安全委员会批准。这是首次将大规模杀伤性武器扩散威胁纳入考量。评估结果令人担忧：意大利的洗钱风险仍然“非常高”，其核心在于腐败、逃税、毒品走私和公司犯罪。塞拉塔强调了腐败的腐蚀性作用，它削弱了机构的公信力，并为有组织犯罪打开了方便之门。但他同时也指出了前进的方向：反洗钱可以而且必须成为增强公共行政部门抵御渗透能力的工具。

报告中一个特别精彩且发人深省的章节探讨了以下两者之间的交织关系： 逃税、滥用公款、腐败和有组织犯罪塞拉塔认为，这些领域并非代表独立的现象，而是经常相互重叠、相互促进，并在实体经济部门和公共管理本身中找到肥沃的土壤。

到2024年，几乎 分析的所有SOS中，有四分之一是分析过的。 此次调查重点关注税务欺诈，证实逃税和避税仍然是非法财富积累的主要渠道之一。最常见的诈骗手段是虚假发票，通常涉及使用虚拟银行账户（IBAN）和向境外（特别是东南亚和中国）转账。这些非法资金流动往往通过不透明的渠道进行，利用未经授权的机构，这些机构充当银行，但不受同等监管要求的约束。实际上，这是一个平行且半隐秘的金融中介网络。

与此同时，塞拉塔还谴责了这些现象。公共资金的滥用包括普通项目和非常规项目（例如根据PNRR项目开展的项目）。大量受益公司存在高度异常的案例已被记录在案：虚假增资、虚假担保、利用资金偿还对同一融资方的债务，甚至存在实际的利益冲突。在某些情况下，出现了一种完全专注于将风险转移给国家的商业模式，而没有任何有效的监管。

更令人不安的是在该领域发现的情况 有利于公共行政部门的担保人保险监管局（UIF）已查明大量虚假担保，这些担保通常由冒充授权外国中介机构代理人的个人签发，但实际上这些人完全是在进行滥用行为。这些交易往往涉及经纪人、中介和专业人士，他们在欺诈链条中扮演着隐秘但至关重要的角色。

塞拉塔解释说，所有这一切都与操作方法有着结构性的联系。 有组织犯罪在分析的报告中，约有15%与黑手党利益直接相关，另有18%与黑手党存在间接或疑似关联。这些案件通常涉及现金交易、税务欺诈、光伏行业投资，或监管力度较弱的活动，黑手党很容易渗透其中。其结果是，经济充斥着毒品，非法资本扭曲竞争、规避规则并腐蚀决策过程。

局长表示，腐败是黑手党渗透机构的杠杆。不仅如此，它也是公司和个人寻求捷径获取资金、许可证和授权的手段。因此，除了识别可疑资金流动外，UIF 的工作目标还包括： 提高公众对公共管理的认识使其更能抵抗压力和欺骗。

同样重要的是以下问题： 可疑交易报告（SOS）2024年，共收到超过145.000万份报告——数量庞大，但与上一年相比略有下降。下降主要体现在银行和意大利邮政的报告数量上，而专业人士和加密货币从业者的报告数量则有所增加，甚至显著增长。这表明，此前参与度较低的人群的意识有所提高。

但光有数量是不够的。塞拉塔非常坚持…… 报告质量UIF已投资建设QUASAR和RADAR等系统，这些系统能够更好地分析和分类风险。正是得益于这些工具，如今低风险的求救信号数量有所减少：这表明运营商正在提升其应对风险的敏锐度。

这场斗争并不轻松。如今的洗钱不再仅仅是现金和空壳公司的问题，它越来越…… 数字化、跨国性和复杂它通过虚拟IBAN账户运作，利用监管套利，渗透公共资金、光伏和可再生能源项目，并使用稳定币和无法追踪的钱包等高科技工具。犯罪分子不仅使用银行卡，还会利用系统漏洞。

随着科技进步，失业保险基金也在不断调整。基金主任谈到了正在进行的项目，包括利用人工智能筛选最相关的信息，以及初步的机器学习实验，以过滤掉零风险案例。他还重申，数字化必须与安全性和保密性齐头并进，这两项原则是失业保险基金运作的关键所在。

该报告还强调了其日益增长的有效性 与调查力量合作仅在过去两年中，所分析的求助信息就收到了来自意大利金融警察特别货币警察部门的约48.000份积极回应，以及来自国家反黑手党和反恐局的近10.000份积极回应。这切实体现了这些报告的价值得到了认可。这一成果的取得也得益于与司法部门和其他监管机构的持续对话。

塞拉塔随后谈到了一个经常被忽视的话题：公共资金。PNRR（国家复兴和重建计划）开辟了巨额资金流动渠道。然而不幸的是，这些资金流动也滋生了欺诈行为。金融情报机构（FIU）截获了大量非法获取资金的企图，这些企图通常通过空壳公司、虚假担保或伪装的自筹资金手段进行。这是一个充满陷阱的领域，公共机构之间的合作至关重要。

演讲中最精彩的部分之一是关于新时代的诞生。 欧洲反洗钱局（AMLA）该计划于2025年开始运作。塞拉塔称其为加强欧洲团结、应对混合型和跨境威胁的“独特机遇”。意大利在其中发挥着主导作用，包括参与技术讨论，以制定共同标准和方法。

局长并未回避困难。他谈到了“不可避免的转型成本”、阻力以及操作上的难题。但他同时也指出了一个明确的方向：协调规则、共享数据，并使反洗钱体系更加灵活，能够采取应对和预防措施。这并非官僚主义，而是对经济和民主的积极保护。

最后，信息很明确：打击洗钱和恐怖主义融资是一项…… 国家和国际使命这不仅需要充足的资源，还需要信念、责任感和团队精神。塞拉塔表示，UIF（联合国教科文组织失业保险基金）会尽其所能。

本文是三篇深度文章系列的第一篇，旨在解读《2024年金融情报机构报告》。我选择将分析分为三部分，每周发布一篇。在接下来的文章中，我们将深入探讨报告中的数据，并深入分析金融情报机构识别出的新型威胁。我们的目标是全面而严谨地展现意大利金融情报机构在打击金融犯罪方面所开展工作的复杂性以及其发展方向。

在 第二部分我们将重点关注报告中出现的数据：报告数量、参与最多的行业、运营动态和主要指标的趋势。 第三部分最后，它将致力于分析新型风险和新兴威胁，重点关注 2024 年 UIF 报告的最阴险的现象。

下周同一时间，我们将继续播出第二部分。

下载2024年失业保险基金年度报告