重点不在于数量，而在于哪些报告：晚会主席强调了报告的质量以及专业判断的不可替代价值。

第一部分——导演致辞及讲话

由西尔维斯特里教授编辑

6月16日，意大利金融情报机构（UIF）2025年度报告发布会在罗马国家大街的意大利银行总部举行。如同往年一样，我荣幸地应UIF主任恩佐·塞拉塔博士的邀请出席了此次活动。我衷心感谢塞拉塔博士给予我亲临现场的机会，对于我们这些每天致力于反洗钱培训和文化建设的人员来说，此次活动仍然是一个重要的参考点。

本次报告完全围绕主任的报告展开，该报告全面概述了2025年的预测数据以及失业保险基金未来几年的战略方针。我再次决定将分析分为三个部分：第一部分，我将重点阐述主任的讲话及其强调的战略主题；接下来的两部分，我们将深入探讨报告中的数据细节和新出现的威胁。

核心信息：质量第一

塞拉塔的演讲主题清晰明确，并多次重申：意大利反洗钱体系面临的挑战并非增加可疑交易报告的数量，而是提高报告的质量、信息含量以及其调查价值。报告本身的数据也印证了这一点：2025年，被评为低风险或无洗钱风险的可疑交易报告比例降至18,9%（2024年为20,4%），而高风险或中高风险的比例则为42,1%。塞拉塔表示，这并非下降，而是表明相关人员正在学习如何更好地进行报告，尽管仍有许多工作要做。

关于这一点，塞拉塔也明确阐述了技术的作用。他表示，人工智能在识别传统分析方法无法完全捕捉到的异常情况和关联性方面具有重要价值，但它不能取代专业判断：人类的专业知识才是区分数据与分析、区分异常情况与证据的关键所在。年度报告的技术章节进一步阐述了这一观点：该部门发现，不加批判地使用自动交易监控模型会导致过度依赖程序中实现的逻辑，从而难以识别意外异常情况，在某些情况下，还会发现信息片面、重复或与事实不符。对于那些以管理不善的方式使用这些程序的举报人，UIF 已开始采取直接干预措施——包括信函和专题会议。

这是对已开始的训练计划的确认。

听着塞拉塔强调质量是该系统的战略重点，我不禁想起上学年开始在建设过程中做出的一个选择。国际高级反洗钱/反恐融资硕士文凭——包含AMLACert和CAMS认证然后，我介绍了两个专门用于……的特定模块。 将全面质量管理应用于改进可疑交易报告流程：这是一个将源自工业界的框架应用于SOS（从5P质量模型到持续改进逻辑）的过程，旨在批判性地解读UIF（统一保险基金）现已强制执行的转型。2011年5月4日的规定以数据为中心——结构化字段、标准表格、自动处理——而非报告人的评估过程；随着时间的推移，这一框架最终导致报告内容趋于防御性和重复性，遵循着“只要符合指标就报告”的逻辑。新的指导原则颠覆了这一范式，将重点从文档转移到生成文档的组织流程：我们在课堂上将这一原则总结如下： 紧急求助是评估过程的结果，而非自动执行的结果。. 而且，从定义上讲，这个过程是软件无法完成的： 人们会这样做——甚至在工具出现之前，这两个模块的投资就取决于人。早在UIF宣布此次修订之前，我们就已做出这一教育选择，从而预见到随着2026年7月1日新规生效，方向将发生全面转变。得知UIF主任认为质量而非数量才是该系统面临的真正挑战，这直接证实了这种教育方法的有效性，也进一步激励我们在未来的硕士课程中加强这种方法。

未来几年面临的挑战

在规划近期发展方向时，主任重点强调了一系列重点领域，这些领域与报告内容结合起来阅读，可以衡量风险范围与几年前相比扩大了多少：

计算机欺诈和网络犯罪。 这是对 2025 年报告数量增长影响最大的现象：约 31.600 起 SOS 报告（几乎占总流量的五分之一）归因于欺诈行为——从对受害者进行心理控制到虚假经纪人承诺通过投资加密资产获得高回报。

加密货币与洗钱。 与虚拟货币运营商相关的报告数量几乎翻了一番（+85,1%，从 3.165 份增至 5.859 份），同时，旨在降低交易可追溯性的工具（混合器、隐私币、稳定币）的使用也在不断增长。

专业洗钱。 在与逃税相关的报告（占总数的 20%）中，UIF 发现，基于跨国金融基础设施、与欧盟未授权的支付服务提供商关联的虚拟 IBAN 以及司法管辖区之间的监管套利等手段的逃税方案日益复杂。

恐怖主义融资。 共有 310 个具体的 SOS（相比之下，2024 年将有 340 个）：虽然数量不多，但一直在持续监控，这也与数字融资渠道的发展密切相关。

对未成年人的性剥削。 报告重点指出，有一项领域的报告数量显著增加——2024 年的报告数量为 145 份，而 2024 年的报告数量为 263 份——这主要归因于加密资产转移到与传播非法材料相关的钱包，这也是通过区块链取证技术和该部门测试的机器学习模型发现的。

犯罪分子渗透到脆弱的企业中。 UIF 的战略分析研究了企业信用度下降与随后犯罪渗透的可能性之间的联系，结果表明，即使在信贷限制的情况下，被渗透的企业也往往比其他企业存活得更久。

地缘犯罪与新的地缘政治格局。 报告指出，有组织犯罪在当前的国际背景下呈现出新的维度，借助跨国物流和金融网络及渠道，在地缘政治竞争战略中发挥了作用。

启动AMLA及国际合作。 新的欧洲反洗钱管理局的机构结构在年内完成，总理事会开始工作并发布了第一份政策文件。

一个公认的体系，但面临压力

为了更全面地了解情况，局长本人自豪地强调了一个数据，但也一如既往地保持谨慎：在2024-25两年期间，意大利金融警察部队对金融情报机构提交的报告提供了约44.400份正面反馈，其中84%与被归类为中高风险或高风险的SOS事件相关。这些数字表明，该系统运行良好，但正如将在接下来的两篇文章中阐述的那样，它正面临着日益数字化、跨国化和复杂的威胁。

在第二部分 我们将详细介绍 2025 年报告中的数据：按举报人类型和地理区域划分的举报流量、举报的质量和及时性、暂停措施和调查结果。

下周同一时间，我们将继续播出第二部分。

UIF 2025 报告（下载）